Giao thức bảo hiểm Cover Protocol là gì?

Cover Protocol là gì?

Cover Protocol là một giao thức được Yearn Finance ấp ủ, xây dựng.  Ban đầu, giao thức này có tên gọi là Safe Protocol và cung cấp yInsure. Nhưng do một số cuộc đấu đá nội bộ giữa những người sáng lập là Alan và một thành viên nổi tiếng trong cộng đồng là Azeem Ahmed, vì thế dự án đã bị hủy bỏ. Azeem tiếp quản sản phẩm yInsure và phát hành Armor Protocol, trong khi Alan phát hành Cover Protocol.

Yearn Finance đã thông báo về việc hợp nhất với Cover Protocol để đảm bảo tất cả các yVaults của mình với Cover Protocol. Tuy nhiên, Yearn Finance đã kết thúc hợp tác vào ngày 5 tháng 3 năm 2021.

Loại Cover Protocol

Cover Protocol chỉ cung cấp các cover hợp đồng thông minh. 

Hãy cùng xem qua một ví dụ về cách cover được bán. Market makers có thể gửi 1 DAI, và họ sẽ có thể đúc được một NOCLAIM token và một CLAIM token. Cả hai loại token này chỉ đại diện cho nguy cơ của một giao thức duy nhất. Các tokens chỉ có giá trị trong một khoảng thời gian cố định, chẳng hạn như nửa năm. 

Có hai phương án có thể xảy ra sau nửa năm đó là:

Nếu không có sự kiện xác nhận hợp lệ nào, chủ sở hữu mã thông báo NOCLAIM có thể nhận được 1 DAI, trong khi mã thông báo CLAIM sẽ không có giá trị. 

Nếu có sự kiện xác nhận hợp lệ, chủ sở hữu mã thông báo CLAIM có thể nhận được 1 DAI trong khi mã thông báo NOCLAIM sẽ có giá trị bằng không. 

Điều này giống như một thị trường dự đoán, nơi người dùng có thể đặt cược liệu các giao thức có bị tấn công trong một khung thời gian cố định hay không. 

Cover Protocol đã giới thiệu các xác nhận quyền sở hữu một phần, vì vậy khoản thanh toán cho chủ sở hữu mã thông báo CLAIM khi có sự kiện xác nhận quyền sở hữu hợp lệ sẽ do Ủy ban xác nhận yêu cầu (Claim Validity Committee -CVC) quyết định. 

Mua Cover Protocol

Người dùng có thể mua cover từ trang web của Cover Protocol chỉ với một giao dịch Ethereum mà không cần đăng ký hoặc thực hiện bất kỳ quy trình nhận biết khách hàng (KYC) nào.

Đánh giá yêu cầu

Có hai tùy chọn để người dùng nộp đơn yêu cầu:

1. Yêu cầu thường xuyên: Một yêu cầu thường xuyên có giá 10 Dai. Người giữ Token COVER sẽ bỏ phiếu trước về tính hợp lệ của khiếu nại. Sau khi được xác nhận, nó sẽ được chuyển đến Ủy ban xác nhận yêu cầu (CVC) và sau đó sẽ nhận được một quyết định cuối cùng.

2. Yêu cầu bắt buộc: Một yêu cầu bắt buộc có giá 500 DAI. Yêu cầu trên sẽ được gửi đến trực tiếp  CVC để cho quyết định.

CVC bao gồm các kiểm toán viên hợp đồng thông minh bên ngoài. Cover Protocol sẽ hoàn trả chi phí nộp đơn yêu cầu nếu yêu cầu được chấp thuận.

Đánh giá rủi ro 

Khi người dùng mua bảo hiểm Defi, các khoản vay nhanh được sử dụng để giảm chi phí gas và các bước theo yêu cầu của người sử dụng. Trong quá trình này, CLAIM và NOCLAIM tokens được đúc để vay DAI. Các tokens NOCLAIM này sau đó được bán cho một nhóm Balancer có DAI. 

Cùng với phí bảo hiểm do người dùng trả, DAI sau đó được sử dụng để trả lại khoản vay nhanh và người dùng sẽ chỉ nhận được mã thông báo CLAIM. Điều ngược lại sẽ xảy ra khi người dùng bán lại mã thông báo CLAIM cho Cover Protocol. 

Có một số lợi ích trong hệ thống này:

Chi phí cover dự kiến ​​sẽ giảm vì chỉ có một nhóm Balancer tiến hành các chương trình canh tác năng suất. Với các ưu đãi phù hợp, các nhà tạo lập thị trường sẽ mua nhiều mã thông báo NOCLAIM hơn để thu lợi nhuận từ trang trại hoặc kiếm phí giao dịch, đẩy giá mã thông báo NOCLAIM lên. Do đó, giá của mã thông báo CLAIM sẽ giảm khi CLAIM = 1 – NOCLAIM. 

Market Maker dự kiến ​​sẽ kiếm được nhiều phí hơn khi mọi giao dịch mua cover liên quan đến việc bán mã thông báo NOCLAIM vào nhóm Balancer không giống hệ thống trước đây, các nhà tạo lập thị trường giờ chỉ cần cung cấp thanh khoản cho một nhóm thay vì hai. 

Cover Protocol dự kiến ​​sẽ nhận được doanh thu từ nền tảng cao hơn vì mọi giao dịch mua đều liên quan đến việc đúc mã thông báo CLAIM / NOCLAIM với khoản phí 0,1% trong quá trình đổi. 

Giá in trên cover được quyết định bởi cung và cầu của nhóm Balancer.

Doanh thu từ Cover Protocol

Phí 0,1% sẽ được tính khi đổi mã thông báo CLAIM và NOCLAIM. Chủ sở hữu mã thông báo COVER có quyền biểu quyết về cách sử dụng kho bạc. Kể từ tháng 4 năm 2021, việc đặt cược mã thông báo COVER để kiếm lãi suất đang được thảo luận, nhưng chi tiết vẫn chưa được hoàn thiện. 

Tổng kết

Trên đây là một số thông tin cơ bản của một giao thức bảo hiểm không còn quá xa lạ với những ai đã tham gia DeFi lâu năm. Tuy còn khá mới mẻ về mọi thứ nhưng những gì Cover Protocol mang đến cho người dùng là một minh chứng về sự phát triển mạnh mẽ của nó trong tương lai không xa. 

Mong rằng với những thay đổi tích cực đến từ Cover Protocol, sẽ có nhiều hơn người dùng tham gia vào giao thức, cả những khách hàng muốn bảo vệ tài sản của mình cho đến những người dùng muốn kiếm lợi nhuận từ chính giao thức này.